国有大型金融机构：金融强国支撑、经济发展保障与压舱石作用

东莞高埗律师获悉

金融机构的强大力量是构建金融强国的坚实基础，同时也是促进经济高质量增长的必要保障。在党的二十届三中全会上，对深化金融体制改革进行了关键性的安排，明确要求“优化金融机构的定位与治理结构，构建完善的服务实体经济的激励机制与约束体系”。中央金融工作会议强调，“要扶持国有大型金融机构提升核心竞争力，使其成为服务实体经济的中坚力量，同时发挥稳定金融市场的关键作用”。我国的大型金融机构需紧密围绕实体经济的实际需求，集中精力在关键领域和环节上，持续提高服务质量与效率，通过提供更加优质和有力的金融支持，促进科技创新、高端制造业、绿色环保等领域的进步，助力经济持续向好的发展态势，确保全面实现经济社会发展的各项目标和任务，贡献金融领域的力量。

发挥好压舱石作用

我国金融体系的核心力量是国有的大型金融机构。到了2024年年底高埗律师，我国金融业的总资产达到了495.59万亿元，而银行业机构的总资产更是高达444.57万亿元，占据了金融业总资产的大约90%。在这其中，六家国有大型银行的资产总额达到了199.67万亿元，这一数字几乎占据了银行业机构总资产的四成左右。在信贷投放领域，我国六大国有银行的人民币贷款规模保持稳定上升态势，自2024年起，其在全国信贷增量中的占比已超过半数。从创新驱动的视角来看，这些金融机构积极响应数字经济的潮流，不断加强科技研发和专业人才的培养，加速推进数字化转型，从而有效促进了我国金融服务业整体服务水平的提升。

国有大型金融机构扮演着服务实体经济的基石角色。它们通过提升整体规模和优化内部结构，不断加强对于实体经济的扶持力度，从而保障资金更多地流向经济社会发展的关键领域和较为薄弱的部分。截至2025年1月底，农业银行针对民营企业的贷款总额（按照监管标准计算）达到了6.73万亿元，同时为746万户民营企业提供了贷款服务。中国人寿不仅向民营企业提供多层次的保险保护，而且还努力拓宽了多元化的资金来源途径，到了2024年年末，整个集团的保险资金直接服务于实体经济的存量投资总额大约达到了五万亿元。

国有大型金融机构作为金融稳定的坚实支柱，其在构建金融安全壁垒、抵御和解决重大金融风险方面扮演着至关重要的角色。目前，针对地方政府潜在债务风险和房地产市场的风险防范，已成为金融风险防控工作的两大关键任务。而要有效化解地方政府的隐性债务，金融和财政部门必须携手合作，共同发力。前者通过贷款转换与债务重构来减轻短期偿付负担，后者则依靠专项债券转换来加快现有风险的释放。国有大型银行不仅引领金融化债务的进程，还通过债券承销和流动性支持来加强财政化债务的机制。面对房地产市场的调整，国有大型银行通过“保交楼”专项贷款确保项目顺利交付，同时实施差异化的信贷政策，以精准满足刚性需求和改善性需求。

找准重点难点问题

国有大型金融机构作为支撑实体经济的骨干力量、保障金融稳定的坚实基石以及推动高水平对外开放的先锋，需在增强自身实力的基础上，更有效地服务于国家整体发展战略。需深入识别和解决在追求卓越和强大的过程中遇到的关键和复杂难题，针对这些问题实施精确的策略，集中力量进行攻坚。

目前，我国迫切需要深入挖掘信贷需求潜力，银行业的竞争愈发激烈，贷款利率持续下降，行业内部竞争愈发激烈。国有大型银行之间同质化竞争现象突出，这进一步加大了市场竞争的力度。究其根本，是因为国有大型银行尚未完全摆脱传统的金融服务模式，对现有业务流程的依赖性较大，在金融创新、产品多样化以及风险定价能力等方面还有待进一步增强。这不仅对金融资源的进一步优化配置造成了影响，同时也在一定程度上降低了金融体系对高质量发展融资需求精准支持的能力。

随着金融业高水平开放的不断深化，外资金融机构加快了在中国市场的布局步伐，这不仅增强了市场的生机与活力，同时也对国内金融机构的经营管理及风险控制能力提出了更高的标准。作为金融体系的重要支柱，国有大型金融机构不仅需要在开放的环境中提高资源分配的效率和市场竞争力，还必须切实承担起维护金融稳定和预防系统性风险的使命。金融市场与国际的连接日益紧密，跨境资本的流动波动性增强，这可能会使国内金融市场的波动幅度进一步扩大，对外溢风险的防控压力也在不断增大。因此，我们必须加强金融机构的风险管理能力，同时提升监管部门在跨境监管和风险应对方面的协调能力，以确保在开放环境下，金融安全的基本防线得到有效维护。

自2024年起，我国接连推出众多新增政策，国有大型金融机构在执行这些政策的过程中扮演了关键性的支持角色。这些国有大型银行凭借其投融资的强大优势，增加了贷款发放，有力地推动了政策的实施。但与此同时，由于经济复苏的基础尚不牢固，加之利率持续下降，金融机构在降低费用和让利方面的努力不断加强，导致国有大行的净息差持续减小，盈利能力面临压力，资本积累的空间也因此受到限制。在推动增量政策得以实施的过程中，财政和金融政策的协同作用尚需进一步完善，这样才能更有效地达到政策既定目标，并确保银行在可持续发展的道路上稳健前行。

夯实稳健发展基础

推动我国国有大型金融机构实现卓越与壮大，需全面规划、有序推进，塑造一个多维度、协同发展的新格局。需从多个角度、多条途径共同发力，稳固国有大型金融机构的稳健发展根基，从而为我国经济的高质量发展提供坚实的保障。

构建一套完善的金融服务生态系统，增强对实体经济的支持力度。在数字化转型的浪潮中，我国国有大型金融机构应从被动适应转变为主动引导，打造一个全面、多层级、协同发展的金融服务体系。需突破传统金融服务的限制，合理整合内外部资源，重点培育和壮大长期投资资本，并在重新塑造服务实体经济流程的同时，追求高质量的发展。需立足于实际情况，不断提高管理工作的细致程度，对内部评估体系进行改进，集中力量攻克实体经济增长过程中的关键难题，进而为促进经济持续高水平发展提供更加精确和有力的金融助力。

积极推动国际化战略实施，力求在全球范围内提升竞争力。提高国际化的程度，对于国有大型金融机构增强其全球竞争力至关重要。这些金融机构需对海外市场进行周密规划，不仅要积极拓展国际市场，更要深耕细作，通过深化本土化运营、优化组织架构、扩大业务范围等多种途径，实现与全球市场的深度融合。构建完善的全球经营管理体系，优化跨国合规监管及风险管控体系，增强在多变国际形势中的稳健运营实力。深化国际交流合作，积极参与全球金融治理，增强在国际市场上的发言权和影响力。加强金融监管力度，健全跨境资本流动的监测与预警体系，抵御外部风险，确保金融安全与开放性同步发展。

强化财政与金融政策的协同作用东莞高埗律师，巩固国有大型金融机构的发展根基。财政金融政策的协同对于优化宏观经济管理、增强金融对实体经济的支撑作用至关重要。本年度的《政府工作报告》中提到，计划发行5000亿元特别国债，以助力国有大型商业银行补充资本。此举不仅有助于增强国有大行的资本实力，同时也是财政金融协同合作的一次重要尝试。在特别国债的发行阶段，财政部门必须合理安排发行步伐，严格执行发行流程；同时，央行需灵活运用公开市场操作等货币政策手段，确保流动性充足，充分展现政策协同作用。此次资本补充应成为契机，用以进一步完善财政金融的协调配合长效机制，并强化各部门间的政策协调和信息交流。

完善针对服务实体经济的激励与约束体系，激发金融机构的内在活力。通过优化激励机制，可以促使金融机构回归服务根本、专注核心业务，加大对于科技创新、高端制造、生态环保等关键领域的扶持；而完善约束机制，可以有效避免短期追求利润的行为，确保金融资源得到精确且高效的分配。从机构角度出发，必须坚持党的领导核心地位，完善并强化中长期激励机制，提高金融资源的配置效能；在监管领域，需突破旧的考核标准限制，为金融机构的产品创新设立更为科学的评估体系，优化责任免除机制，激发金融机构依照法律和规定支持实体经济的发展；在宏观层面，需加强财政、金融、产业等政策的协同作用，形成有助于国有大型金融机构提升质量和实力的政策协同效应。通过完善服务于实体经济的激励机制和约束措施，激发金融机构的内在活力，推动金融与实体经济的健康互动，从而为经济的稳健发展和长远进步奠定坚实基础。

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